Bonus Aidil Fitri - Loan ASB bolehkan saya tidak lagi bergantung kepada bonus majikan.

Aidil Fitri sudah semakin hampir, banyak pekerja berharap bos umumkan bonus raya untuk tanggung kos persediaan aidil fitri. Dapat banyak mesti happy. Dapat sedikit muncung bibir, sugul memikirkan bagaimana nak sediakan semuanya untuk keluarga. Perjalanan balik kampung pun bukan sedikit kosnya.

Itu dilema tiap tahun sama ada pekerja swasta atau awam. Yang gaji besar mungkin tak ada masalah ni. Yang cekap perancangan kewangan pasti bijak mengatur perbelanjaan.

Sejak saya menggunakan tool loan ASB dalam menjana duit dari potensi kewangan saya, sudah saya pastikan RM3k khas untuk bajet raya telah tersimpan di tabung berasingan. Tidak akan disentuh tabung tersebut untuk tujuan pelaburan ASB. Isteri saya dimaklumkan dan dia hepi dengan keputusan tu. Mudah. Tak kira la bonus sikit ke banyak, tetap ada bajet secara tetap.

Kiranya pada tahun permulaan, pergantungan kepada bonus masih lagi tinggi, namun setelah mula praktis terminate, hasil terminate loan ASB membebaskan saya dari pergantungan kepada bonus dari majikan. Kebetulan bonus RM500 sahaja.

Mulai 2014, jangkaan hasil terminate loan ASB saya adalah RM10k++ setahun iaitu terminate 300k loan ASB tiap tahun dari 700k+ loan ASB. Spare tabung 3k untuk bajet raya sudah tidak terganggu. RM1k bagi tiap proksi juga tersedia. Malah road tax dan insuran kereta 3000cc pun dah ditanggung sepenuhnya oleh hasil terminate.

Terima kasih kepada pakej Loan ASB yang memberi peluang mudah sebegini kepada saya dan semua bumiputera. Saya juga ingin tergolong dalam kelompok bijak merancang kewangan dan tidak bergantung kepada bonus dari majikan semata-mata bila nak raya.

Anda pula bagaimana? Saya bukan orang yang banyak duit dan kaya raya atau gaji bulanan 5 angka. Saya menyeru kepada rakan yang dalam kelompok seperti saya juga untuk sama-sama menggunakan tool loan ASB dalam menambah jumlah pendapatan tahunan dari 3k ke 40k setahun dengan teknik yang betul.

Moga tidak pening kepala berkenaan yuran pengajian anak masuk universiti kemudian hari. Moga mampu menghadapi nilai tanah dan rumah yang meningkat.

Soal Jawab Loan ASB: Kes Modal Sedia Ada Tanpa Libatkan Komitmen Bulanan Dari Gaji

Saya pohon share sesi personal coaching loan ASB melalui emel sebentar tadi antara saya dan pembaca blog ini:

Soalan

Dlm pegangan ada 7-8k shj.., peruntukan gaji sy guna untuk komitmen lain.., so utk pengetahuan tuan sy xpernah wat loan asb... mohon petunjuk dr tuan untuk wat loan asb..

Manipulasi potensi kewangan

Jawapan saya (hanya pandangan peribadi)

dengan andaian tuan punyai disiplin kewangan yang tinggi, iaitu tuan tidak akan belanjakan duit dividen sesuka hati bila mulai terima dividen 4 angka hasil dari sijil loan ASB, maka tuan boleh cuba dengan kaedah berikut:

1. Apply loan ASB islamik 100k dari maybank (maybank je ada islamik iaitu tiada riba).

2. Tempoh loan maksimum iaitu 25tahun. Kalau umur tuan lebih dari 35 tahun, maka buat sahaja semaksimum mungkin.

3. Dapat dividen tahun pertama 4 angka pada 2 januari 2014 nanti, jangan joli katak. dividen tu adalah untuk bayar loan ASB berjumlah 7200 bagi tahun 2014.

4. Bayar je loan ASB 2014 dengan keluarkan 600 setiap bulan dr dividen dlm buku ASB ke akaun maybank. dengan kaedah ini, segala baki dlm akaun ASB masih generate dividen.

5. 2015 dapat dividen lagi, layan sampai tempoh yang tuan tetapkan sebagai tempoh untuk tuaian hasil. contoh: 24 bulan.

6. cukup 24 bulan terminate loan ASB. proses terminate hendaklah mula seawal sebulan dua dari tarikh terminate. maklumkan secara jelas kepada bank/ ejen bank tarikh terminate adalah bila cukup 24 bulan.

7. Reapply loan ASB effective selepas dari tarikh terminate loan terdahulu. perlu proses bersekali dengan terminate loan dengan ejen bank yang sama.

Maka selepas 24 bulan, duit tuan yg asalnya 7200 tu pada 2013 akan berganda menjadi dalam anggaran 7,200 + 3,500 = 10,700

Untuk 24 bulan ni tuan dapat pulangan sebanyak 3500 dari modal 7200. maka keuntungan pelaburan tuan adalah 3500/7200 = 48.6% untuk 2 tahun, iaitu purata 24.3% setahun.

Ini langsung tidak mengambil kira perkara berikut:

1. Lebihan dari cash flow positif. 7750-7200= 550 setahun. 2 tahun x 550 =1100

2. Bonus 115 tahun pertama, 230 tahun kedua. jumlah 115+230=345

3. Dividen dari baki yang ditinggalkan dalam buku ASB sebelum ia dikeluarkan untuk dipindah ke akaun maybank bagi potongan loan ASB. 7.75% x 7200 / 2= 279 setahun. 279 x 2 = 558

1100+345+558= 2003

3500+2003=5503

5503/7200=76.4% untuk dua tahun

Purata 38.2% setahun pulangan dari pelaburan dengan wealth creation tool loan ASB

Ini cuma anggaran kira-kira saya.

Maka tuan boleh buat keputusan sama ada nak buat pelaburan dengan pulangan 7.75% dividen dan bonus 1.15% mengikut baki purata 10 tahun dengan akaun ASB atau guna tool loan ASB untuk generate hasil lebih baik hingga boleh capai purata 24.3% - 38.2% setahun.

Jika tidak tepat sekali pun atau BLR meningkat dan jejaskan hasil terminate, katakan ia jejaskan 30% dari anggaran tu, maka 70% tepat pun anda dah dapat 17% pulangan. Masih sangat bagus.

Personal Loan to serve Loan ASB - Pelaburan dengan modal sifar. (Terutamanya Untuk Penjawat Awam rate ~50% lower)

Dengan lafaz bismillah saya kembali menulis di ruangan perkongsian ilmu ini. Moga memberi manfaat kepada saya dan tuan puan jua.

Kali ini, saya ingin berkongsi teknik pelaburan modal sifar dengan Loan ASB bermodalkan dana daripada personal loan.

Kerapkali sebelum ini saya bertegas menasihatkan supaya jauhi Personal Loan walau pun dalam mendapatkan dana pelaburan ASB. Ya, saya masih yakin bahawa Personal Loan lebih banyak memerangkap anda dalam perangkap kewangan berbanding membantu anda mengatasi masalah kewangan.

Namun, hanya segelintir sahaja yang mampu memanipulasi dengan baik personal loan yang akhirnya menjadi batu loncatan untuk mencapai sesuatu hanya dengan memahami teknik yang betul. 

Sebelum kita melangkau lebih lanjut, elok terlebih dahulu kita memahami konsep personal loan yang ada dijelaskan di link berikut:

http://www.imoney.my/articles/category/personal-loans/

Sila luangkan masa anda untuk baca tiap artikel berkaitan personal loan di link tersebut supaya anda tidak terlepas pandang pesanan dan tips berguna yang ingin disampaikan. Antara perkara paling utama yang perlu diberi perhatian ada dijelaskan di link berikut:

http://www.imoney.my/articles/fees-and-charges-of-a-personal-loan/

Secara amnya, berikut adalah antara fees dan charges dalam personal loan:

1. Processing fee

2. Stamping fee

3. Early repayment charges

4. Late payment charges

Kiranya anda tidak memahami caj di atas, maka berlaku la kesilapan dalam percaturan dan perkiraan yang akhirnya membuatkan anda membuat keputusan yang kurang bijak. 

Saya tidak ingin merungkai lebih lanjut berkaitan kaedah memilih personal loan yang terbaik. Izinkan saya terus memberikan contoh pelaburan Loan ASB dengan modal sifar. 

Personal Loan Bank Rakyat 

Amaun Loan 20k

Interest Rate 3.85% (for civil servants + insured + fixed rate)

Tempoh Loan 10 tahun

Loan Islamik (Tiada riba)

Bayaran Ansuran RM231 sebulan

Insuran RM255

Processing Fee RM0

Stamping Fee RM100.00

Cash yang diterima:

RM20k - RM255 (Insuran) - RM100.00 (Stamping Fee) = RM19,645

Dengan dana yang diterima ini, anda boleh serve loan ASB 200k tanpa menggunakan duit poket dengan syarat anda guna teknik 2 dan terminate dan reapply setiap 2 tahun.

Tahun 1: 

Personal Loan: RM231 x 12 = RM2,772

Loan ASB: RM1,200 x 12 =  RM14,400

Total perlu bayar: RM17,172

Baki: RM19,645 - RM,17,172 = RM2,473

Tahun 2: 

Personal Loan: RM231 x 12 = RM2,772

Loan ASB: RM1,200 x 12 =  RM14,400

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM2,473 + RM15,500 - RM17,172 = RM801

Tahun 3: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Dan reapply Loan ASB RM200k juga

Baki: RM801 + RM15,500 - RM17,172 + RM7,000= RM6,129

Tahun 4: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM6,129 + RM15,500 - RM17,172 = RM4,457

Tahun 5: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Dan reapply Loan ASB RM200k juga

Baki: RM4,457 + RM15,500 - RM17,172 + RM7,000= RM9,785

Tahun 6: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM9,785 + RM15,500 - RM17,172 = RM8,113

Tahun 7: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Dan reapply Loan ASB RM200k juga

Baki: RM8,113 + RM15,500 - RM17,172 + RM7,000= RM13,441

Tahun 8: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM13,441 + RM15,500 - RM17,172 = RM11,769

Tahun 9: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Dan reapply Loan ASB RM200k juga

Baki: RM11,769 + RM15,500 - RM17,172 + RM7,000= RM17,097

Tahun 10: 

Total perlu bayar: RM17,172

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Baki: RM17,097+ RM15,500 - RM17,172 = RM15,425

Tahun 11:

Selepas 10 tahun, Personal Loan anda tamat dan anda berhenti loan ASB sepenuhnya (ambil nafas jap, nak kira untung rugi).

Dividen: RM200k x 7.75% = RM15,500

Hasil Terminate Loan ASB RM200k: RM7,000

Baki: RM15,425+ RM15,500 + RM7,000 = RM37,925

Kiraan ROI

Modal = 0

Hasil = 37,925 per 10 tahun

       = 3,792 per tahun

       = 316 sebulan

ROI = infiniti kerana modal '0'

Modal anda hanya potensi kewangan untuk had pinjaman anda sebanyak RM20k sahaja. Dan anda juga telah gunakan had pinjaman sebanyak RM200k untuk Loan ASB yang mana ada bank yang mengiranya sebagai komitmen kewangan. Kiranya tersangkut dalam urusan pembelian kenderaan atau rumah, Loan ASB dan Personal Loan boleh ditamatkan dan disusun semula pelan pelaburan anda.

Basically, anda telah tingkatkan pendapatan bulanan sebanyak RM316 sebulan dengan modal sifar.

Semua perkiraan di atas langsung tidak mengambil kira bonus 1.15% atas RM200k Loan ASB tersebut. Total bonus adalah dalam anggaran RM11500.

Selepas 10 tahun bonus anda dari Sijil ASB 200k adalah RM2.3k setahun. Bonus je tau, bukan dividen.

And the wealth creation continues

Moga anda memahami teknik personal loan ini dengan baik. Kerana tersilap pilih pakej personal loan yang salah akan memerangkap anda dalam beban kewangan tak berkesudahan.

Moga kita semua menjadi pelabur yang berhemah jua.

Words of Wisdom

Kata-kata mutiara

i will write later...masa mencemburuiku